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Financiamento de longo prazo

investimento-longo-prazoNesse artigo iremos tratar dos temas abaixo:

  1. O que é Financiamento de Longo Prazo?
  2. Governo e mercado estimulam o acesso a recursos subsidiados de longo prazo
  3. Oportunidades na Captação de Recursos de Longo Prazo
  4. Profissionais que podem atuar no setor

O que é Financiamento de Longo Prazo?

Financiamento a longo prazo pode ser caracterizado como dívida que tem maturidade superior a um ano. É obtido junto a uma instituição financeira como um empréstimo a prazo ou através da venda de títulos negociáveis, que são vendidos a um número de credores institucionais e individuais. Financiamento a longo prazo propiciam alavancagem financeira, sendo um componente desejável na estrutura de capital, desde que atenda a um menor custo de capital médio ponderado.

De modo geral, o financiamento a longo prazo de um negócio possui vencimento entre cinco e vinte anos. Quando o empréstimo a longo prazo estiver a um ano do vencimento, os contadores passarão o empréstimo de longo prazo para o passivo circulante, porque nesse ponto ele se tornou uma obrigação de curto prazo.

As principais características destes empréstimos são:

  • O montante a contratar, definido entre o banco e a empresa que o solicita;
  • O prazo de utilização do credito, que depende do tipo de destino a que a empresa propões para os fundos;
  • A periocidade dos reembolsos;
  • A taxa de juros, geralmente inferior ao crédito de curto prazo;
  • Garantias apresentadas pela empresa, que podem ser de natureza real (hipoteca) ou pessoal (aval).

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Governo e mercado estimulam o acesso a recursos subsidiados de longo prazo

O Governo Federal brasileiro mantém uma política de crédito de longo prazo, utilizando seus bancos oficiais e a rede privada para financiar empresas e empresários de todos os portes.

Os bancos que operam com esses recursos em nosso país são o BNDES, o Banco do Brasil, o Banco do Nordeste e o Banco da Amazônia e a maioria dos grandes bancos privados, credenciados para repassarem recursos do BNDES, também a Caixa Econômica Federal.

Recursos subsidiados de longo prazo ofertados

 

  • Banco do Nordeste – 2015 – R$ 13,3 bilhões
  • Banco do Brasil – 2015 – R$ 5,29 bilhões
  • Banco da Amazônia– 2015 – R$ 5,7 bilhões
  • BNDES – 2014 – R$ 187,8 bilhões (desembolsados)
  • DESENVOLVE SP – R$ 1,5 BI NOS ÚLTIMOS 5 ANOS

Taxas de juros válidas para os bancos de desenvolvimento regional em 2014 (resolução do bc 4.297, de 30.12.2013)

  • A partir de 6,5% ao ano para bens de capital
  • A partir de 7,5% ao ano para capital de giro

Taxas de juros válidas para o bndes

  • Taxas aproximadas às taxas dos bancos regionais
  • Oportunidades de obtenção de recursos a fundo perdido

Prazos

  • A maior parte das linhas de financiamento oferecem prazos de até 12 anos, com até 4 anos de carência.
  • Algumas linhas, como as focadas em turismo, podem chegar a 20 anos de prazo, com até 5 anos de carência.

Concessão por critérios técnicos

bndes-faz-brasil

Todos os bancos citados tornaram públicas as condições para que as empresas acessem esses recursos.

Não é necessário apadrinhamento, nem influência política para ter um projeto de investimento de longo prazo aprovado.

É necessário conhecer o processo de concessão de crédito desses bancos e apresentar informações e documentos visando seguir estritamente os critérios técnicos de aprovação de projetos, as legislações e as normas em vigor.

Todo o mercado financeiro apoia as iniciativas governamentais

Não são apenas os bancos públicos, BNDES, Banco do Brasil, Banco do Nordeste e Banco da Amazônia que apoiam empresas e empreendedores com recursos de longo prazo.

Os mais importantes bancos privados do nosso Sistema Financeiro também apoiam as empresas, pois são credenciados pelo BNDES para realizarem operações de investimento.

Caixa Econômica Federal, agências de desenvolvimento e bancos regionais, como o DESENVOLVE SP, BANDES e DESENBAHIA, desempenham o mesmo papel.

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Oportunidades na Captação de Recursos de Longo Prazo

É praticamente ilimitado o montante disponível para financiamento de longo prazo no Brasil.

Só o BNDES aplicou quase R$ 190 bilhões no ano de 2014.

O problema do Brasil não é carência de recursos financeiros. O problema é outro!

Faltam bons projetos de negócios e empresários dispostos a implementá-los.

Verifica-se que são poucos os empresários informados sobre essas possibilidades de crédito de longo prazo.

São poucos os profissionais consultores qualificados para prestarem atendimento às empresas e aos empreendedores interessados em investir em novos segmentos de negócios, com baixo custo financeiro e longos prazos de pagamento.

Oferecer às empresas e empreendedores a possibilidade de ter acesso a esses recursos é uma excelente oportunidade para o desenvolvimento de muitos profissionais autônomos que desejam atuar como consultores.

As oportunidades para consultores são inúmeras:

  • Disponibilidade de uma montanha de dinheiro de terceiros para disponibilizar aos clientes.
  • Oferta de um produto de necessidade universal: “recursos financeiros”.
  • Portador da boa notícia: “dinheiro não é problema” (“Faltam apenas bons projetos”).
  • Oceano azul de um mercado pouco explorado, com baixa concorrência.
  • Ferramentas profissionais facilmente acessíveis.
  • Excelente remuneração.
  • Potencialização de carteiras de clientes de empresas de consultoria que atuam em outros setores (contabilidade, advocacia, etc)

Outras oportunidades associadas a esse trabalho:

  • Elaboração de estudos de viabilidade econômico-financeira
  • Elaboração de estudos de mercado
  • Avaliação de bens
  • Elaboração de planejamento estratégico
  • Elaboração de diagnóstico financeiro
  • Business coaching

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Empresas e empreendedores necessitam de ajuda

Empresas precisam de ajuda para serem criadas e mantidas gerando resultados positivos, em permanente progresso. Para isso, elas contam com colaboradores internos e externos.

Tarefas que não pertencem ao núcleo principal de suas atividades são geralmente realizadas por colaboradores externos, isto é, terceirizadas.

Por exemplo, quando o dono da empresa precisa pintar sua sala ou a fachada da empresa, ele não vai contar com ninguém dentro da empresa para essa tarefa, por mais simples que seja.

O empresário contrata um pintor, que é a forma mais rápida e barata de realizar a tarefa.

Similarmente, empresas e empreendedores focados em seus negócios não têm tempo nem informações suficientes para se dedicar à busca das melhores oportunidades de crédito.

Esse trabalho é geralmente terceirizado para um consultor especialista.

Esse profissional pode ser um consultor de desenvolvimento ou consultor financeiro.

Era chamado de “projetista” ou “elaborador de projetos”.

Esses profissionais desempenham importante papel no ecossistema empresarial.

Investindo tempo e conhecimento, especializam-se em apontar para seus clientes as melhores soluções oferecidas no mercado.

Sua contribuição é muito valorizada, pois encontrar uma fonte de recursos que seja 1,00% mais barata em relação à outra opção, já representa relevante economia nos negócios de qualquer empresa.

Encontrar a fonte de recursos mais adequada em cada situação e fornecer a bancos e investidores informações sobre a empresa é parte do trabalho desses profissionais.

Apresentar a empreendedores e empresas oportunidades de acesso ao crédito para implantarem seus negócios representa uma contribuição importante para a economia como um todo.

Profissionais que podem atuar no setor

Campo de atuação para:

  • Economistas
  • Administradores
  • Contadores
  • Engenheiros
  • Agrônomos
  • Zootecnistas
  • Médicos Veterinários
  • Consultores Financeiros

Os bancos aceitam que as próprias empresas elaborem os projetos. A lógica do banco é simples: ninguém conhece mais o negócio da empresa do que a própria empresa.

Na prática, qualquer profissional qualificado pode elaborar o projeto econômico-financeiro, deixando que a própria empresa se apresente ao banco como responsável pelo projeto.

Em muitos casos, profissionais autônomos que já atuam com uma carteira de clientes, como por exemplo, um contador, encontra nesse mercado uma forma de diversificar seu portfólio de produtos e serviços.

Outros profissionais optam por investirem suas carreiras puramente como consultores financeiros ou de desenvolvimento até mesmo em pequenas cidades carentes de mão-de-obra especializada na captação de recursos financeiros de longo prazo.

Em pequenas cidades, até profissionais de nível médio ajudam os bancos a atenderem seus clientes.

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