Como garantir que seu pedido de Capital de Giro seja aprovado em instituições como o BNDES, BNB (FNE), Banco da Amazônia (FNO), Banco do Brasil (FCO) e a Desenvolve SP? A resposta não está em influência política, mas sim no domínio de processos profissionais, legislações e normas.
A GigaMedia Consultoria, com sua experiência de mais de 30 anos auxiliando o setor, preparou este guia essencial para lhe mostrar o caminho do sucesso na captação de Capital de Giro.
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- Entendendo a Essência do Capital de Giro para os Bancos de Desenvolvimento
Para os agentes financeiros de longo prazo, como os listados acima, o Capital de Giro é encarado como um capital de trabalho permanente e, portanto, faz parte do investimento total do projeto.
No entanto, há uma grande cautela. Os bancos de desenvolvimento não financiam déficits financeiros preexistentes das empresas. O Capital de Giro financiável é aquele estritamente associado aos investimentos fixos. Ele deve ser proporcional aos novos patamares de produção e comercialização que serão alcançados com os investimentos em bens de capital.
Os bancos são rigorosos e definem limites para os valores alocados para Capital de Giro em relação aos investimentos fixos.
Nos financiamentos desses bancos de desenvolvimento, o Capital de Giro Associado para é geralmente limitado a 30% do valor financiado para investimento.
Para conduzir com êxito um processo de captação, você precisa ir além de simplesmente solicitar o recurso; é necessário compreender profundamente a visão do cliente, seu negócio e suas perspectivas.
- A Estratégia Profissional: Mais que um Projetista, um Consultor
A carência por profissionais qualificados no setor é enorme, e muitas empresas e até os próprios bancos perdem negócios por essa falta.
Para acessar o crédito com sucesso, especialmente o Capital de Giro (onde o projeto pode ser dispensado em algumas situações, mas a viabilidade deve ser comprovada), você deve se identificar como um Consultor e não apenas como um “Projetista”. O Consultor está apto a atuar em todas as situações, inclusive na busca de Capital de Giro.
O primeiro passo crucial é a anamnese empresarial, que consiste na checagem dos 12 passos para acessar o crédito. Este roteiro permite avaliar rapidamente (em cerca de 30 minutos) se o cliente possui as condições mínimas para iniciar a captação e quais são suas chances de aprovação.
Você deve demonstrar ao agente financeiro:
- Que o empreendimento é sustentável do ponto de vista econômico, ambiental e social.
- Que o empreendimento gera recursos suficientes para reembolsar o financiamento (a amortização da dívida é o critério mais relevante para a concessão do crédito).
- A idoneidade do cliente e dos sócios.
- A Ferramenta Essencial: Dominando o SEAP para Projeções de Capital de Giro
Mesmo quando o projeto não é explicitamente exigido (como pode ocorrer em operações de Capital de Giro Isolado de menor porte), a projeção financeira simplificada é fundamental.
O SEAP (Sistema de Elaboração de Análise de Projetos) é a solução imbatível para realizar as projeções econômico-financeiras. Desenvolvido originalmente para o Banco do Nordeste (BNB), ele implementa conceitos universais de projetos econômico-financeiros e extrapolou seu uso, sendo utilizado por consultores em todo o país.
O SEAP é essencial para:
- BNDES, Banco do Brasil, Banco da Amazônia e Desenvolve SP: Esses agentes utilizam roteiros que podem ser preenchidos com informações precisas e seguras oriundas do SEAP. O SEAP realiza os cálculos, e os resultados são transferidos para os roteiros.
- Cálculo da Necessidade de Capital de Giro: O SEAP adota uma metodologia criteriosa, calculando o Capital de Giro por meio da verificação do ciclo operacional e das políticas de compras e vendas da empresa, produzindo a estimativa mais próxima da realidade.
Com o SEAP, você pode realizar simulações rápidas, gerar a ficha financeira da operação e responder à questão crítica do analista: “A Capacidade de Pagamento é suficiente para amortizar o financiamento?”.
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Seu Próximo Passo para a Excelência em Captação de Recursos
Dominar a captação de Capital de Giro e outros recursos de longo prazo exige uma formação completa que vai além da simples operacionalização de softwares.
A Formação de Consultores de Captação de Recursos da GigaMedia é considerada a mais completa sobre o assunto no país. O curso oferece a você:
- Habilidade Plena: Você será habilitado a conduzir com êxito um processo de captação de recursos para qualquer porte de negócio e qualquer agente financeiro.
- Visão 360º: O conteúdo é organizado em três eixos de formação: Humano, Técnico e de Negócios, cobrindo as 32 atividades que compõem o esforço completo da captação.
- Conteúdo de Excelência: Você aprenderá a utilizar as melhores soluções para captar recursos para implantação, ampliação, modernização, reforma e Capital de Giro Associado.
- Pacote de Soluções Exclusivo: Receba softwares e roteiros exclusivos da GigaMedia, incluindo o GIGAFLUXO para gestão do processo e Modelos de Proposta Comercial e Contrato.
Ao se tornar um Consultor de Captação de Recursos, você estará pronto para aproveitar as melhores taxas de juros do mercado, como as oferecidas pelo BNB, BASA, Banco do Brasil e BNDES, e se destacar em um mercado que busca ativamente por profissionais diferenciados.
Não se limite a ser um projetista. Torne-se um Consultor de Desenvolvimento ou Consultor Financeiro e prospere, entregando aos seus clientes a chave para o crescimento e desenvolvimento econômico.
Conclua a sua formação e torne-se um especialista na captação de Capital de Giro e recursos de longo prazo:
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