A elaboração de um projeto de negócios sólido é um passo
fundamental para o sucesso na captação de recursos de longo prazo junto a
qualquer agente financeiro. A experiência no setor revela que a falta de um
projeto sólido é o fator número 1 entre aqueles que dificultam a concessão de
crédito. Para que um projeto não apenas seja aprovado, mas considerado
“irresistível” pelos analistas e “clicável” (ou seja,
eficiente e direto ao ponto), é necessário adotar uma abordagem universal, focada
na viabilidade e na aderência à realidade.
1. O Projeto como Estudo de Viabilidade Universal
Um projeto de negócios é, essencialmente, um estudo cujo
objetivo é subsidiar a decisão de investir. Ele precisa estruturar
informações para conhecer a fundo as características globais de um negócio antes
da decisão final de aportar recursos financeiros.
Essa estruturação exige uma visão multidisciplinar,
abrangendo conhecimentos de economia, administração, contabilidade, matemática
e engenharia.
A Importância do Roteiro e da Ferramenta
Para garantir a coerência e a abrangência necessárias, o
projeto deve seguir um roteiro maduro e completo, que contemple as informações
indispensáveis exigidas por qualquer banco ou investidor.
Embora o BNDES e outras agências utilizem roteiros
específicos, é comum que sistemas especializados, como o SEAP (Sistema
de Elaboração e Análise de Projetos), sejam utilizados para realizar os
cálculos e, em seguida, transferir os resultados para os roteiros obrigatórios.
O SEAP, por exemplo, é universal e pode ser utilizado para projetos em diversos
agentes financeiros que não possuem sistemas próprios, incluindo o BNDES, Banco
do Brasil, Bancos Privados e Agências Estaduais de Desenvolvimento.
2. A Essência Irresistível: Capacidade de Pagamento e Sustentabilidade
O analista de crédito busca entender como todas as forças
envolvidas no projeto trabalharão para gerar resultados de forma sustentável no
médio e longo prazo. Um projeto irresistível deve explicar com clareza o modelo
de negócios e, principalmente, a capacidade do empreendimento de honrar seus
compromissos.
Foco no Critério Mais Relevante
O critério mais relevante para a concessão do crédito
de longo prazo é a capacidade de pagamento.
A capacidade de pagamento representa a margem financeira das
atividades da empresa (simplificadamente, Receitas – Despesas). É fundamental
que o projeto demonstre, por meio de projeções de fluxo de caixa, que o novo
faturamento será suficiente para cobrir os custos operacionais e as prestações
do financiamento. O financiamento é pago pelo resultado das atividades do
negócio, não pelo patrimônio do cliente.
As Três Dimensões da Sustentabilidade
O projeto também deve demonstrar que o empreendimento é sustentável
do ponto de vista econômico, ambiental e social. O investimento produtivo
(aplicação de capital em meios de produção, como máquinas e infraestrutura)
deve gerar uma taxa de lucro maior do que a taxa de juros do financiamento.
Do ponto de vista do agente financeiro, o projeto serve para
explicar:
• Qual a linha de produtos financeiros mais aconselhável
(custo).
• Quais as condições de conforto que o empresário oferece
(garantias).
• A destinação dos recursos solicitados.
• Que o empreendimento gera recursos suficientes para
reembolsar o financiamento.
3. Preparação e Coerência: Tornando-o “Clicável”
Um projeto de sucesso não se resume à elaboração da
monografia. O processo de captação de recursos envolve 32 atividades, desde o
surgimento da ideia até a liberação dos recursos.
A Fase de Anamnese (Pré-Projeto)
Antes mesmo de iniciar a elaboração detalhada, o consultor
deve realizar a checagem dos “10 passos para acessar o crédito”.
Este roteiro de anamnese empresarial, que pode ser concluído em 30 minutos, é
crucial para identificar negócios promissores e verificar se o cliente se
encontra apto ao crédito.
O objetivo é levar aos agentes financeiros apenas projetos
sólidos e com alta probabilidade de sucesso. Os pontos críticos verificados
pelos analistas no processo de aprovação são, em grande parte, equivalentes aos
12 passos para acessar o crédito.
Garantia de Qualidade e Coerência
A razão universal para a devolução de projetos é a falta
de aderência das informações do projeto à realidade. Para evitar isso e
tornar o projeto “clicável” (fácil e rápido de ser analisado):
a. Fundamentação na Realidade: As informações
(preços, custos, capacidade produtiva, experiência dos sócios, estudo de
mercado) devem refletir a realidade. A melhor fonte de informação é o próprio
empresário e o corpo gerencial.
b. Coerência Descritiva e Quantitativa: É
imprescindível manter a harmonia entre os valores apresentados na parte
descritiva (redigida em um processador de texto, preferencialmente usando um
roteiro universal) e os resultados quantitativos gerados pelo sistema (como o
SEAP).
c. Linguagem Profissional: Utilizar português
escorreito (evitando solecismos e redundâncias) causa boa impressão e reflete a
qualidade do trabalho.
d. Uso de Modelagem de Negócios: Técnicas como o Business
Model Canvas ajudam a esboçar e modelar o negócio em pouco tempo (30 a 120
minutos), auxiliando na estruturação de ideias para implantação, ampliação,
modernização ou relocalização.
e. Apresentação Final: O projeto deve ser
“vendido” com uma linguagem positiva e persuasiva, baseada na
convicção da sustentabilidade do negócio. Deve-se organizar o projeto com
profissionalismo, incluindo a parte descritiva, os relatórios do SEAP (gravados
e impressos) e os anexos (certidões, orçamentos etc.) em pastas específicas.
Em suma, um projeto de negócios irresistível é aquele que atesta a capacidade
de pagamento do empreendimento, demonstra sua sustentabilidade sob
múltiplas perspectivas e é apresentado de forma coerente e fundamentada na
realidade, facilitando a análise e subsidiando a decisão de investir. É por
isso que os profissionais mais valorizados no mercado são os Consultores de
Desenvolvimento, que abraçam a visão panorâmica de todo o processo de
captação de recursos, e não apenas a tarefa de elaborar o projeto.