A elaboração de um projeto de negócios sólido é um passo fundamental para o sucesso na captação de recursos de longo prazo junto a qualquer agente financeiro. A experiência no setor revela que a falta de um projeto sólido é o fator número 1 entre aqueles que dificultam a concessão de crédito.
Para que um projeto não apenas seja aprovado, mas considerado “irresistível” pelos analistas e “clicável” (ou seja, eficiente e direto ao ponto), é necessário adotar uma abordagem universal, focada na viabilidade e na aderência à realidade.
1. O Projeto como Estudo de Viabilidade Universal
Um projeto de negócios é, essencialmente, um estudo cujo objetivo é subsidiar a decisão de investir. Ele precisa estruturar informações para conhecer a fundo as características globais de um negócio antes da decisão final de aportar recursos financeiros. Essa estruturação exige uma visão multidisciplinar, abrangendo conhecimentos de economia, administração, contabilidade, matemática e engenharia.
A Importância do Roteiro e da Ferramenta para garantir a coerência e a abrangência necessárias, o projeto deve seguir um roteiro maduro e completo, que contemple as informações indispensáveis exigidas por qualquer banco ou investidor.
Embora o BNDES e outras agências utilizem roteiros específicos, é comum que sistemas especializados, como o SEAP (Sistema de Elaboração e Análise de Projetos), sejam utilizados para realizar os cálculos e, em seguida, transferir os resultados para os roteiros obrigatórios.
O SEAP, por exemplo, é universal e pode ser utilizado para projetos em diversos agentes financeiros que não possuem sistemas próprios, incluindo o BNDES, Banco do Brasil, Bancos Privados e Agências Estaduais de Desenvolvimento.
2. A Essência Irresistível:
Capacidade de Pagamento e Sustentabilidade O analista de crédito busca entender como todas as forças envolvidas no projeto trabalharão para gerar resultados de forma sustentável no médio e longo prazo. Um projeto irresistível deve explicar com clareza o modelo de negócios e, principalmente, a capacidade do empreendimento de honrar seus compromissos.
Foco no Critério Mais Relevante o critério mais relevante para a concessão do crédito de longo prazo é a capacidade de pagamento. A capacidade de pagamento representa a margem financeira das atividades da empresa (simplificadamente, Receitas – Despesas).
É fundamental que o projeto demonstre, por meio de projeções de fluxo de caixa, que o novo faturamento será suficiente para cobrir os custos operacionais e as prestações do financiamento. O financiamento é pago pelo resultado das atividades do negócio, não pelo patrimônio do cliente.
As Três Dimensões da Sustentabilidade o projeto também deve demonstrar que o empreendimento é sustentável do ponto de vista econômico, ambiental e social. O investimento produtivo (aplicação de capital em meios de produção, como máquinas e infraestrutura) deve gerar uma taxa de lucro maior do que a taxa de juros do financiamento.
Do ponto de vista do agente financeiro, o projeto serve para explicar:
• Qual a linha de produtos financeiros mais aconselhável (custo).
• Quais as condições de conforto que o empresário oferece (garantias).
• A destinação dos recursos solicitados.
• Que o empreendimento gera recursos suficientes para reembolsar o financiamento.
3. Preparação e Coerência: Tornando-o “Clicável”
Um projeto de sucesso não se resume à elaboração da monografia. O processo de captação de recursos envolve 32 atividades, desde o surgimento da ideia até a liberação dos recursos.
A Fase de Anamnese (Pré-Projeto) antes mesmo de iniciar a elaboração detalhada, o consultor deve realizar a checagem dos “10 passos para acessar o crédito”. Este roteiro de anamnese empresarial, que pode ser concluído em 30 minutos, é crucial para identificar negócios promissores e verificar se o cliente se encontra apto ao crédito.
O objetivo é levar aos agentes financeiros apenas projetos sólidos e com alta probabilidade de sucesso. Os pontos críticos verificados pelos analistas no processo de aprovação são, em grande parte, equivalentes aos 12 passos para acessar o crédito.
Garantia de Qualidade e Coerência a razão universal para a devolução de projetos é a falta de aderência das informações do projeto à realidade. Para evitar isso e tornar o projeto “clicável” (fácil e rápido de ser analisado):
a. Fundamentação na Realidade: As informações (preços, custos, capacidade produtiva, experiência dos sócios, estudo de mercado) devem refletir a realidade. A melhor fonte de informação é o próprio empresário e o corpo gerencial.
b. Coerência Descritiva e Quantitativa: É imprescindível manter a harmonia entre os valores apresentados na parte descritiva (redigida em um processador de texto, preferencialmente usando um roteiro universal) e os resultados quantitativos gerados pelo sistema (como o SEAP).
c. Linguagem Profissional: Utilizar português escorreito (evitando solecismos e redundâncias) causa boa impressão e reflete a qualidade do trabalho.
d. Uso de Modelagem de Negócios: Técnicas como o Business Model Canvas ajudam a esboçar e modelar o negócio em pouco tempo (30 a 120 minutos), auxiliando na estruturação de ideias para implantação, ampliação, modernização ou relocalização.
e. Apresentação Final: O projeto deve ser “vendido” com uma linguagem positiva e persuasiva, baseada na convicção da sustentabilidade do negócio. Deve-se organizar o projeto com profissionalismo, incluindo a parte descritiva, os relatórios do SEAP (gravados e impressos) e os anexos (certidões, orçamentos etc.) em pastas específicas.
Em suma, um projeto de negócios irresistível é aquele que atesta a capacidade de pagamento do empreendimento, demonstra sua sustentabilidade sob múltiplas perspectivas e é apresentado de forma coerente e fundamentada na realidade, facilitando a análise e subsidiando a decisão de investir.
É por isso que os profissionais mais valorizados no mercado são os Consultores de Desenvolvimento, que abraçam a visão panorâmica de todo o processo de captação de recursos, e não apenas a tarefa de elaborar o projeto.
Transformar a anamnese dos “10 passos” e a modelagem do Canvas em uma narrativa coerente, que utilize o SEAP para provar inequivocamente a capacidade de pagamento, é a essência do projeto “irresistível”. É essa habilidade multidisciplinar que eleva o profissional ao nível de Consultor de Desenvolvimento.
A Formação de Consultores de Captação de Recursos da GigaMedia entrega o método completo para executar essa visão panorâmica. O curso ensina como estruturar projetos “clicáveis”, garantindo a aderência à realidade e a sustentabilidade que os agentes financeiros exigem para a aprovação.